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银行金融科技投入产出半年考:新兵斥巨资 “前辈”陷亏损
  • 发布时间:2019-09-24
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  • 金融技术的火热再次反映在银行的半年度报告中。据“北京商报”记者统计,国有大型“中国日报”报道的金融技术总量超过60倍,银行增加了对金融技术的投入。其中,平安银行上半年IT资本支出增长30%以上,招商银行增长60%以上。然而,虽然该行继续增加金融技术布局,但最早成立的金融科技子公司工业数字金融服务(上海)有限公司(以下简称“兴业数码金”)陷入了泥潭。净利润亏损1.67亿元。

    金科子公司的前辈赔钱

    金融技术已成为各银行半年度报告的高频词汇和焦点。据统计,在大型国有银行中,工商银行,农业银行,中国银行,中国建设银行,交通银行和邮政储蓄银行提到2019年半年度报告中的金融技术数量:10倍,8次,7次,17次,13次和9次。在股份制银行中,招商银行提到的次数最多,共计32次;华夏银行和平安银行分别提到了11次和8次。

    除了频繁提及外,该银行对金融技术领域的重视反映在技术子公司的加速布局上。自今年年初以来,工行,北京银行和中国银行三家银行的金融科技子公司已经开业。一些银行也在推进准备工作。交通银行副行长尹久勇在绩效会议上透露,为加快情报转型,金融科技子公司的建立正在积极推进。如果顺利进行,交通银行将成为第四家成立金融科技子公司的国有银行。

    作为银行转型的关键力量,金融科技子公司的业绩也有望实现。根据高伟达软件有限公司8月23日发布的公告,兴业金业2018年和2019年上半年的财务数据浮出水面。数据显示,今年上半年,兴业的未经审计营业收入为人民币6,788.7万元,净利润为1.67亿元。该公司去年的盈利能力为3.17亿元。利润达到1809万元。在资产规模方面,兴业的黄金“减少了表”。截至6月底,未经审计的总资产为3.74亿元,比去年底审计的2.926亿元下降24.04%;负债总额为1.18亿元。截至年底,它增长了55.93%。

    在2018年年报和2019年半年度报告中,兴业黄金的主要股东兴业银行未披露其经营业绩。由于净利润损失,“北京商报”记者试图多次联系兴业银行,但截至发布时尚未接听电话。

    其他银行是金融科技子公司或因为成立较晚,该银行的财务报告没有透露结果,但每家银行都在半年度财务技术领域的上半年报告。例如,中国建设银行的年中报告显示,上半年建设综合协同研发平台共收到3,257项,同比增长164%;生产需求加快,审批时间缩短了53%,生产版本为3,116,增长了48%。工商银行半年报称,工商银行科技股份有限公司在雄安新区成立,并在成都和西安设立软件开发中心研发分支机构,进一步完善金融科技机构布局。中国银行表示已完成中银金融科技有限公司的成立,积极推广5G,物联网,区块链,虚拟现实等新技术的应用场景。

    分析人士指出,在成立之初,人员队伍,业务和系统仍然不成熟,亏损是正常的。关键是何时可以调整并结合各自的优势和资源来形成盈利能力。这是对各种金融技术子公司的考验。问题。民生银行研究所研究员李昕表示,技术是一个烧钱的问题。衡量技术公司无法在目前的盈利阶段进行衡量。重要的是资本市场是否得到承认。技术投资如何与自身业务有效整合。

    科技投入比例需要提高

    从银行的内部报告来看,许多银行已将金融技术的发展纳入战略规划,并继续加大对科技的投入。

    例如,招商银行和平安银行明确量化了金融技术投资。其中,招商银行上半年信息技术投入36.33亿元,同比增长63.87%,占营业收入的2.81%。截至6月底,本行共提交金融科技项目共有1,601个创新项目,共计1,169个项目,其中500个已投入生产。上半年,平安银行的IT资本支出和支出同比增长36.9%。该公司继续复制和推广“轻量级,以社区为基础,智能化和多元化”的零售新店。截至2019年6月底,已在该国开设了211个国家。新店。

    不仅股份制银行重视科技投资,还重视国有银行。尹久勇表示,交通银行将把技术投资的营业费用比例从5%提高到10%。虽然其他国有银行没有披露金融技术的具体投资,但他们都在半年度报告中表达了对金融技术的重视。例如,建设银行表示将继续加大对金融技术创新的投入,重点支持智能金融技术研发的应用,巩固灾难恢复和云基础设施环境建设;农业银行的报告显示,它将增加金融技术创新。重点推进新一代数字IT平台的建设。

    从银行业整体来看,金融技术投资也在增加。根据银监会的统计,2018年银行科技投入总额同比增长13%,信息技术人员同比增长近10%。部分股份制银行科技人员同比增长20%以上,科技人员比重超过4%;一些互联网私人银行占科技人员的35%以上。

    分析人士指出,通过近两年的年度报告和半年度报告不难看出,各家银行对科技的关注和投入在不断增加,这符合中国的发展趋势。互联网时代。但是,它仍有待观察,它将属于特定的场景,产品和服务。 Sacks研究所高级研究员王世强认为,一些银行的半年度报告增加了对金融技术的投资,表明他们意识到金融技术的重要性。但是,强调金融技术投资更多的是提升股价。与互联网金融巨头相比,大多数商业银行投资不足,难以与巨头竞争。用户仍然严重失败。

    李昕还表示,国内银行与国际银行在科技投入方面的差距仍然很大。 2018年,摩根大通预算数字化预算为109亿美元,占上一年收入的近1/10,占据近乎的利润。半;花旗的预算为82.5亿美元,占成本预算的20%。国内商业银行目前仅占其营业收入的1%-2%,而招商银行也不到3%。事实上,未来的实际投资空间仍然很大。

    加强复合型人才队伍建设

    行业的发展离不开人才的建设。虽然技术促进了金融机构的加速转型,但对金融技术人才的需求也应该提上日程。

    在各银行的半年度报告中,他们提出要加强金融科技人才的建设。例如,交通银行的年中报告显示,该银行启动了“金融技术人员计划”项目,重点是招聘IT研发人员,大数据管理,系统网络和信息安全人才。并启动了“FINTECH关培生”项目,以定位金融技术领域的高端人才。邮政储蓄银行表示已制定了为期两年的科技团队建设目标计划。在2019年底,总部的IT团队规模翻了一番。到2020年底,整个银行的IT团队规模翻了一番。中国农业银行副行长蔡东在业绩发布会上透露,该银行的总分支机构组成了一支由1000名科技项目经理组成的团队,并结合大数据分析应用的需求,组建了一支团队。 450位数据分析师。

    在股份制银行中,中信银行总行在上半年末已超过1000人的职位;兴业银行表示,未来科技人员比例将逐步提高,到2021年底,集团的技术研发人员将占4%以上;平安银行本报提出了人才领导的作用,加快了多元化“金融+技术”综合人才队伍的建设。

    招聘也是银行投资的重点之一。最近,许多银行仍在招聘和招聘。农业银行最近宣布,研发中心将招募650人进行校园招聘软件开发和测试开发。中国银行,中国工商银行,上海浦东发展银行和中国光大银行等银行也在招聘金融技术人才。此外,北京商报记者在BOSS直接招聘网站上看到,银行金融科技子公司有9个招聘职位,都是技术人才。

    苏宁金融研究院高级研究员陈建宁认为,所谓人才投资不仅是招聘少数人才的问题,包括人才,人才培养,人才的培养和提升,所有这些都是测试银行实力的问题。为应对金融技术的转型,建议从最成功的领域开始一步一步,从有优势和专业知识的领域转变,获得股东和监管机构的认可,逐步扩大转型范围,结果不大。积累成大胜利,终于实现了全面升级。

    (编辑:DF512)

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